隨著聯(lián)合錢莊的壯大，放貸的對(duì)象早已經(jīng)不再局限于作坊主和商戶，而是針對(duì)著普通的百姓，更是拋出了金融創(chuàng)新產(chǎn)品——田畝貸。
    有鑒于后世的房地產(chǎn)模式，購買田產(chǎn)者只需要付出一點(diǎn)首付，便可以從聯(lián)合錢莊得到低息甚至無息分期購買田產(chǎn)。
    只是在貸款沒有付清前，這些田契還是保留在聯(lián)合錢莊手里，購買田產(chǎn)者并沒有實(shí)質(zhì)的所有權(quán)，直到償還貸款方能得到田契。
    花映容看著時(shí)間已經(jīng)不早，便是屏退送來賬本的侍女。
    如果林晧然今晚不過來，她大概還會(huì)再忙碌半個(gè)時(shí)辰或一個(gè)時(shí)辰，但每當(dāng)林晧然過來卻都會(huì)減少工作量。
    花映容聽到林晧然談及田產(chǎn)貸，卻是站了起來苦澀地說道：“這田產(chǎn)簡直是個(gè)無底洞，單是徐家的田產(chǎn)價(jià)值就已經(jīng)超過一百萬兩。妾身已經(jīng)著令揚(yáng)州等地的聯(lián)合錢莊試行，只是反饋的效果一般，甚至有些合伙者對(duì)此產(chǎn)生異議。”說到這里瞧了一眼正在喝茶的林晧然，這才接著說道：“而今的田產(chǎn)都集中在大戶手里，而且各地的田產(chǎn)都有價(jià)格過高現(xiàn)象。如果不是有額外收入的百姓，哪怕我們現(xiàn)在無息放貸給他們購買田產(chǎn)，單憑他們辛勤耕作亦是很難按期償還貸款。現(xiàn)在主要還是那些織工踴躍購買，她們才有這個(gè)償還能力！”
    “我其實(shí)已經(jīng)注意到：現(xiàn)在田產(chǎn)的產(chǎn)出和田產(chǎn)的價(jià)格嚴(yán)重倒掛，這亦是為何當(dāng)今大明百姓賣田容易，想要再買田產(chǎn)卻很難！”林晧然手里捧著茶盞，顯得無可奈何地道。
    花映容知道林晧然操勞的事情比自己遠(yuǎn)要多，卻是來到林晧然身后疑惑道：“相公，既然明知普通百姓無力償還貸款，你為何還執(zhí)意要聯(lián)合錢莊搞這個(gè)田畝貸呢？咱們倒不怕?lián)p失，只是今后違約過多的話，對(duì)普通百姓和我們錢莊都不見得是好事呢！”
    “違約只會(huì)是一小部分超能力貸款的百姓，絕大部分百姓還是會(huì)量力而為的，而且田契在聯(lián)合錢莊手里，他們亦不可能輕易違約。”林晧然喝了一口茶水，顯得很是理性地說道。
    花映容給林晧然輕輕地揉著太陽穴，卻是一本正經(jīng)地道：“妾身跟著各地的掌柜亦是研究過這個(gè)問題，這違約的可能性還是挺大的。如果近些年的田產(chǎn)價(jià)格突然間暴跌，或者當(dāng)?shù)赜龅酱鬄?zāi)荒，他們很可能就會(huì)選擇背井離鄉(xiāng)，到時(shí)給我們留下一堆爛攤子呢！”
    由于一直要呆在京城，所以她亦是時(shí)常保持著跟地方的溝通。田產(chǎn)貸已經(jīng)推行一段時(shí)間，各地亦是陸續(xù)將問題反饋回來，讓她亦是得知田產(chǎn)貸的一些弊端。
    “咱們大明一直不產(chǎn)銀，故而是銀貴物賤。只是這些年，海外白銀大量涌入，很小部分用于再生產(chǎn)，一部分被人進(jìn)行窯藏，另一大部分必定是用于購買田產(chǎn)。只要海外白銀流入的情況不中斷，田產(chǎn)上漲是無法避免的一個(gè)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，所以這些年大可不必?fù)?dān)心田產(chǎn)會(huì)大面積暴跌的問題。”林晧然無疑是這個(gè)時(shí)代最頂尖的經(jīng)濟(jì)學(xué)家，將茶盞放到旁邊接著道：“你別看現(xiàn)在大明的流民越來越多，但這是他們實(shí)在過不下去所致，而大部分已經(jīng)淪為了佃戶。咱們?nèi)A夏人都是有鄉(xiāng)土情結(jié)的，如果在大災(zāi)來臨之時(shí)，我們只能給他們一定援助，那么他們定然不會(huì)背井離鄉(xiāng)。”
    花映容繼續(xù)按著林晧然的頭部穴位，卻是抿著嘴感慨地道：“在親身看來，相公才是天下第一大善人！”
    “你難道還沒看不出，田產(chǎn)貸并不是真要扶貧，真正的妙處是我剛剛提及的事情嗎？”林晧然很享受地躺在竹椅上，卻是進(jìn)行反問道。
    花映容的動(dòng)作慢了下來，顯得若有所思地說道：“相公，你是想要通過田產(chǎn)貸，讓聯(lián)合錢莊跟百姓綁在一條船上？”
    房間已經(jīng)沒有其他人，這里顯得很是寂靜，空氣中透著一絲名為智慧和謀算的東西。
    “百姓所圖無非是一塊田地耕種，日出而作、日落而息，一家子過得簡單的生活，這亦是為何大量流民能夠跟大祖起義的原因。咱們大明原本能讓人人有田耕作，但隨著宗室、官紳和大地主不斷崛起，注定會(huì)蠶食普通百姓的田產(chǎn)。當(dāng)我們給予他們田產(chǎn)，哪怕朝廷想要查抄錢莊，那亦得擔(dān)心會(huì)不會(huì)產(chǎn)生民變。”林晧然先是指出了百姓對(duì)田產(chǎn)的執(zhí)念，而后顯得語重心長地道：“咱們現(xiàn)在的財(cái)富太多了，而且沒必要繼續(xù)從百姓身上賺錢，這財(cái)富安全才是我們最優(yōu)先考慮的事情！只要我們跟百姓綁在一起，哪怕將來真出了什么變故，百姓的心必定是向著我們的！”
    倒不是他膽子小，而是他深知這個(gè)王朝的本質(zhì)還是弱肉強(qiáng)食。
    如果沒有足夠的實(shí)力，那么必定被人惦記，財(cái)富越多所承受的風(fēng)險(xiǎn)越大，這亦是為何山西培養(yǎng)子弟進(jìn)入官場(chǎng)的原因。
    哪怕他已經(jīng)貴為當(dāng)朝文華殿大學(xué)士兼兵部尚書，亦是要小心地處理著這筆財(cái)富，而不是以為有了這筆財(cái)富便能只手遮天。
    正是如此，現(xiàn)在他拉攏更多的百姓進(jìn)入自己的陣營，將來哪怕面對(duì)皇室亦有足夠的能力進(jìn)行應(yīng)對(duì)。
    “妾身曉得了！”花映容看到林晧然已經(jīng)看到這一層，便是鄭重其事地點(diǎn)頭道。
    現(xiàn)如今的海外黃金和白銀源源不斷地流入，旗下各個(gè)產(chǎn)業(yè)亦是賺取大量的銀子，哪怕聯(lián)合錢莊不斷地投資絲綢作坊、陶瓷作坊和茶葉作坊等，亦是根本無法有效地消化這么多銀子。
    若是將這些銀子放貸給普通的百姓，讓他們能夠從其他人手里貸款購得田地，卻不失為一個(gè)明智之舉。
    林晧然享受著花映容的服務(wù)，突然又是淡淡地開口道：“田畝貸讓聯(lián)合錢莊跟百姓綁到一起，但最大的妙處是你一直心心念念的事情上？”
    “什么事？”花映容突然愣住了，顯得茫然地詢問道。
    一直以來，她都以為自己是難得的商業(yè)奇才，從小便表現(xiàn)出極強(qiáng)的商業(yè)天賦，而今對(duì)聯(lián)合錢莊亦是管理著讓人挑不出毛病。
    只是每次跟著林晧然進(jìn)行這種商業(yè)交流，在具體經(jīng)營管理的事情還好，但涉及到大戰(zhàn)略問題上，卻是要遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于這個(gè)男人。
    最為重要的是，她根本沒有這個(gè)男人那種天馬行空偏偏又精妙的想法，每次都能給人打開新世界般。
    像是這一次，她跟著林晧然一直在探討著田畝貸的問題，卻完全想不出這田畝貸還有更大的妙處。